O que você precisa saber sobre aquisição de terreno e construção

Ter um imóvel próprio é o sonho de muitas pessoas. Algumas, inclusive, sonham em planejar cada detalhe, da escolha do local ou terreno, até o projeto de arquitetura. O que as pessoas não sabem é que é possível financiar esse sonho.  Se você é uma dessas pessoas, esse post vai listar o que você precisa saber sobre financiamento para aquisição de terreno e construção.    

Como financiar aquisição de terreno e construção?

A modalidade de crédito para aquisição de terreno e construção é um financiamento que permite a compra de um terreno em conjunto ao material de construção.
De maneira geral, o financiamento de terreno e construção é uma boa opção para quem deseja sair do aluguel, para quem procura um imóvel, mas não encontra opções que atendam às suas necessidades e também opções que caibam no orçamento.
Oferecida por diversos bancos, para essa modalidade, geralmente é considerado para liberação do crédito o valor do terreno mais o valor da construção do imóvel.
O cliente precisa passar por uma série de etapas, mas que geralmente são muitos semelhantes ao processo de financiamento de um imóvel.

As condições para aquisição de terreno e construção por meio de financiamento passaram por mudanças muito positivas, sobretudo na linha de financiamento de Lote Urbanizado e a oferta de taxas de juros diferenciadas para modalidades de Construção Individual.

Na Caixa Econômica Federal, por exemplo, o FGTS pode fazer parte do pagamento. O financiamento é feito pelo Sistema Financeiro de Habitação e tem como garantia a alienação fiduciária. Você adquire o terreno e constrói sua casa financiando em até 35 anos.

Estou interessado, o que eu preciso fazer?

Um passo muito importante é a definição da sua capacidade de financiamento.  E sabe como você pode obtê-la?  Através de uma análise prévia ou com uma simulação. Um correspondente bancário, a imobiliária ou até mesmo os bancos podem te ajudar. Muitas ferramentas, inclusive, são digitais e acessíveis pela internet.

Aproveita e veja abaixo como fazer uma simulação de financiamento imobiliário:

Saiba como usar o simulador Felí

Por meio dessa análise, é possível saber uma prévia de valores que a instituição financeira poderá liberar, além do dinheiro que é preciso ter em mãos para outras demandas que devem ser pagas ao longo do processo, como o projeto da casa, encargos junto à prefeitura de sua cidade e outras documentações cartorárias.
Por isso, é importante saber que, mesmo que o banco financie até 80% do valor total necessário para aquisição do lote e a construção (o que você fica sabendo pela análise acima), você precisa ter um valor para dar entrada. Por exemplo: se sua renda permite o financiamento de 80% dos custos totais com a obra, você deve ter 20% do valor em mãos para dar a entrada.

Como funciona os pagamentos das parcelas durante o período de obra?

Quando o cliente inicia a obra e faz a aquisição da modalidade terreno e construção, o engenheiro do projeto determina o tempo em que imóvel será entregue.
Se por exemplo, o engenheiro determinou que são seis meses para a construção e entrega, nesse tempo o cliente não paga parcela do financiamento, ele paga um valor juros/obras.
Para ficar mais claro: imagine que o engenheiro estabeleceu que no mês 1 seria construído 15% do total da obra. Você pagaria 15% do valor da parcela do financiamento. Dessa forma, o valor pago mensalmente vai acrescendo de acordo com o cronograma obra, até 80%, que é o limite total financiado.

É possível amortizar o saldo devedor?

Sim, da mesma forma que um financiamento de imóvel pronto, o cliente deve procurar seu gerente na instituição financeira que adquiriu o crédito e estudar a melhor forma de amortizar. Até mesmo as parcelas podem ser negociadas.

Existe uma idade máxima para financiar o terreno?

Tenha em mente as regras gerais vigentes para financiamento imobiliário.  O cliente deve ter até 80 anos e o ideal é que tenha abaixo de 55 para financiar no prazo máximo, de 420 meses. Quanto mais idade, menos prazo pagar. 

Esse processo efetivamente, para contratar, é diferente do imóvel pronto?

Sim. A jornada da contração precisa de um suporte especializado, pois são várias etapas nesse tipo de processo de financiamento. Na modalidade de aquisição de terreno e construção, são muitas partes envolvidas, correspondente bancário, imobiliária, corretor, terrenista, engenheiro, prefeitura...
O primeiro passo é a aprovação do cliente: sua capacidade de pagamento (item 1 desse post)
Feito isso, solicita-se a vistoria do terreno e análise do projeto de arquitetura e construção. O engenheiro responsável estando de acordo, segue-se para etapa de análise jurídica com a checagem de documentação do vendedor, comprador, matrícula do terreno, análise minuciosa do banco, checagem dos formulários e todos os documentos envolvidos nesse processo.
Com os documentos checados, chega o momento de envio de documentação, para banco e o agendamento da entrevista com o gerente
Feito isso, já vem a parte da emissão do contrato e o pagamento das taxas relativas à documentação cartorária, registros e averbações.
Importante atentar para a questão da análise do projeto na prefeitura para não atrasar o início da obra/construção.

E a parte cartorária, documentação? É mais cara nessa modalidade?

Os valores são os mesmos praticados em outras situações: 2% sobre o valor de compra e venda ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) e 2% no cartório de registro de imóveis.  Se for a primeira aquisição do cliente, ele tem 10% no ITBI e 50% no registro.

Estou com dúvida e quero saber mais. O que eu posso fazer?

Adquirir um imóvel, seja terreno ou casa própria, é um momento muito importante. Tirar todas as dúvidas e ter segurança é fundamental.
Sobre o assunto, recomendamos a live ?Tudo que você precisa saber sobre aquisição de Terreno e Construção?. Acesse aqui.

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Tudo que precisa saber referente o Programa Minha Casa Minhas Vida, para aquisição a nível de Faixas, Valores financiaveis no Programa e Subsídio 

As novas regras que aumentam o subsídio para aquisição de imóveis do programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV) e que reduzem a taxa de juros para famílias de baixa renda, nas faixas 1 e 2 do programa.

Conforme anunciado em julho de 2023, o subsídio para famílias de baixa renda ? com renda mensal de até R$ 2.640 (faixa 1) e até R$ 4,4 mil (faixa 2) ?, passou de R$ 47 mil para até R$ 55 mil.

O subsídio é uma espécie de desconto aplicado conforme a renda da família e a localização do imóvel. A partir de hoje, o teto dos imóveis para as faixas 1 e 2 do programa será de R$ 264 mil para os municípios com população de 750 mil habitantes ou mais; R$ 250 mil para as cidades com população entre 300 mil e 750 mil habitantes; R$ 230 mil para os que têm população entre 100 mil e 300 mil habitantes; e R$ 200 mil para cidades com população inferior a 100 mil habitantes.
Valor do imóvel

Também foi ampliado o valor máximo do imóvel por faixa de renda. Assim, para famílias com renda entre R$ 4,4 mil e R$ 8 mil (faixa 3), o valor máximo do imóvel passou de R$ 264 mil para até R$ 350 mil em todos os estados.